Inhaltsverzeichnis
- Diese Kreditarten sind besonders beliebt
- Kredite für diverse Verwendungszwecke nutzen
- Das sind die Voraussetzungen für einen Kredit
- Welche Rolle spielt die SCHUFA bei Krediten?
Das Wichtigste zum Kredit
Kredite stellen Finanzierungen sicher
Wenn die eigenen finanziellen Mittel nicht mehr ausreichen, helfen Banken oder private Kreditgeber mit einem Darlehen aus. Ein Kredit ist nichts anderes als das Leihen eines Geldbetrags, der bis zu einem bestimmten Zeitpunkt zuzüglich Zinsen in monatlichen Raten zurückgezahlt werden muss.
Darlehen online kostenlos vergleichen
Aufgrund der zahlreichen Kreditangebote können potenzielle Kreditnehmer rasch den Überblick verlieren. Mit einem Kreditvergleich lässt sich schnell, kostenlos und unverbindlich ein günstiger Kredit mit attraktiven Konditionen finden, der zu den eigenen Bedürfnissen passt. Wechselpiraten ermöglicht dies mittels TÜV-geprüftem, SCHUFA-neutralem Kreditrechner.
Kredite mit Bonitätsprüfung sind Standard
Eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit ist die ausreichende Bonität des Antragstellers. Nur wenn Kreditnehmer aus Sicht des Kreditgebers kreditwürdig genug sind, erhalten sie ein Darlehen beziehungsweise genießen akzeptable Konditionen. Die Bonitätsprüfung bei der SCHUFA ist daher in Deutschland etabliert.
Kredit mit günstigen Zinsen online aufnehmen
Ob für die Finanzierung einer größeren Anschaffung, zum Kauf einer neuen Waschmaschine oder zum Stopfen finanzieller Löcher: Ein Kredit hilft Verbrauchern in schwierigen Situationen. Ursprung der Bezeichnung ist das lateinische credere, das so viel wie (an)vertrauen und glauben bedeutet. Genau dies geschieht, wenn ein Kreditgeber seinem Kreditnehmer eine gewisse Summe Geld leiht und darauf vertraut, dass er sie ihm wie vereinbart zurückzahlt. Insbesondere bei Banken sind Zinsen im Spiel, mit denen sich Kreditgeber ihr Vertrauen bezahlen lassen. Meist erfolgt die Rückzahlung in identischen Monatsraten, die sich aus der Tilgung und dem Zins zusammensetzen.
Diese Kreditarten sind besonders beliebt
Wer online oder klassisch in einer Bankfiliale vor Ort einen Kredit beantragt und diesen auch ausgezahlt bekommt, der schließt in den allermeisten Fällen einen Ratenkredit ab. Dies ist die gängigste Darlehensart, bei der die Rückzahlung des Kredits in Raten zu einem gleich bleibenden Zinssatz erfolgt. Ist jener niedrig, kann das Darlehen guten Gewissens als günstiger Kredit bezeichnet werden. Vergeben werden unter anderem auch die folgenden Kreditarten:
- Autokredit
- Immobilienkredit
- Kredit für Selbstständige
- Kredit für Studenten
- Konsumentenkredit
- Umschuldungskredit
- Onlinekredit
- Beamtenkredit
- Sofortkredit
- Kleinkredit
- Renovierungskredit
Manche Bezeichnungen sind ein Oberbegriff für einige Kreditarten, während andere Darlehen nur bestimmten Personengruppen vorbehalten sind. Doch nicht jede Bank bietet alle Darlehensarten an.
Kredite für diverse Verwendungszwecke nutzen
Wie die enorme Bandbreite an Kreditarten bereits vermuten lässt, gibt es zahlreiche Verwendungszwecke. Allerdings kann nicht jedes Darlehen nach Belieben genutzt werden. So existieren Kredite, die an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sind und auch nur für diesen eingesetzt werden dürfen. Baufinanzierungen und Autokredite sind Beispiele dafür. Wer einen Autokredit aufnimmt, der darf mit diesem Geld ausschließlich ein Fahrzeug erwerben. Darlehen, die für den Kauf oder Bau eines Hauses gedacht sind, müssen auch für wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden. Urlaub, Fernseher, Umzug und Co: Demgegenüber stehen Kredite zur freien Verwendung, die für alle möglichen Dinge verwendet werden dürfen.
Das sind die Voraussetzungen für einen Kredit
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, der muss einige Voraussetzungen erfüllen. Dies ist verständlich, schließlich vertraut der Kreditgeber darauf, das geliehene Geld wie versprochen zurückgezahlt zu bekommen. Zu den wichtigsten Voraussetzungen gehören:
- Kreditnehmer muss volljährig sein
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- In Deutschland geführtes Bankkonto
- Gesichertes monatliches Einkommen
- Ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit)
An einigen dieser Punkte führt kein Weg vorbei, beispielsweise an der Volljährigkeit. Andere Aspekte sind mitunter von Bank zu Bank unterschiedlich, so dass die Bonität eines potenziellen Kreditnehmers von der einen Bank als ausreichend und von einer anderen Bank als ungenügend bewertet werden kann. Sind die Voraussetzungen erfüllt, ist ein Kredit recht nah.
Was sollte bei Krediten beachtet werden?
Der Zinssatz ist wichtig, schließlich bestimmen die Zinsen, wie teuer das Darlehen für den Kreditnehmer letztlich wird. Entscheidend dabei ist, dass Verbraucher Kredite mittels effektivem Jahreszins vergleichen und nicht anhand des Sollzinses. Denn nur der Effektivzins enthält bereits alle Kreditnebenkosten. Um einen besseren Zinssatz zu erhalten und generell die Bonität zu verbessern, empfiehlt es sich, einen Bürgen beziehungsweise zweiten Kreditnehmer einzusetzen. Dies minimiert das Risiko für die Bank. Auch Sicherheiten wie das mit dem Autokredit finanzierte Fahrzeug oder die Immobilie sorgen für bessere Kreditkonditionen. Zudem sollten sich Kreditnehmer die Frage stellen, ob eine den Kredit verteuernde Restschuldversicherung wirklich nötig ist.
Welche Rolle spielt die SCHUFA bei Krediten?
An der SCHUFA führt kein Weg vorbei, wenn in Deutschland ein seriöser Kredit aufgenommen werden soll. Banken und andere Kreditgeber fragen bei der Auskunftei aus Wiesbaden an, um in Erfahrung zu bringen, wie es um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers bestellt ist. Ein wichtiges Stichwort in diesem Zusammenhang ist der SCHUFA-Score, über deren Formel zur Berechnung die Auskunftei nichts verrät. Fest steht aber, dass negative Einträge den Score verschlechtern. Wer also eine Handyrechnung nicht bezahlt oder einen Kredit nicht einwandfrei getilgt hat, der muss einen schlechteren Wert akzeptieren. Je niedriger der SCHUFA-Score, desto schlechter die Zahlungsmoral und weiter entfernt ein günstiger Kredit.
So bekommen Sie einen günstigen Kredit
Um nicht alle verfügbaren Kreditangebote mühsam von jeder Bank separat einholen zu müssen, können Verbraucher den kostenlosen Kreditvergleich von Wechselpiraten nutzen. Unser Kreditrechner zeigt schnell und übersichtlich alle an die Angaben des Nutzers angepassten Darlehensangebote an und listet diese nach Höhe der monatlichen Rate sowie des Effektivzinses auf. Ein günstiger Kredit ist somit immer oben zu finden. Verbraucher müssen lediglich die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit eingeben und auf „Jetzt vergleichen“ klicken. Innerhalb weniger Augenblicke sucht der SCHUFA-neutrale und TÜV-geprüfte Vergleichsrechner die attraktivsten Angebote mit günstigen Zinsen heraus. Sagt Nutzern ein Angebot zu, kann jenes auch direkt online abgeschlossen werden.
